• PIP (Personal Injury Protection): Ayuda a cubrir gastos médicos, salarios perdidos y más para usted y sus pasajeros después de un accidente, independientemente de la culpa.
• PD (Property Damage): Paga por daños a la propiedad de otra persona causados por su vehículo durante un accidente.

Cubre costos médicos, dolor y sufrimiento, y honorarios legales por lesiones que cause a otros en un accidente

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Usado principalmente para conducir hacia y desde la escuela.

Usado para actividades personales generales, como hacer recados o conducir por placer.

Usado principalmente para actividades recreativas y viajes de fin de semana.

Usado para fines comerciales, como reunirse con clientes o transportar mercancías (excluyendo uso de transporte compartido y artesanal)

Usado para servicios de transporte compartido como Uber o Lyft.

Usado por trabajadores calificados (por ejemplo, carpinteros, plomeros, electricistas) para transportar herramientas y materiales a los sitios de trabajo.

Piense en esto como un seguro de "todo lo demás". Cubre daños a su auto que no son causados por una colisión, como robo, vandalismo o desastres naturales. Si un árbol cae sobre su auto, la cobertura integral ayuda a pagar las reparaciones.

• Si elige un deducible de $0, su seguro cubrirá el costo total de las reparaciones por daños cubiertos sin requerir que pague nada por adelantado. Esta opción proporciona la cobertura más alta pero generalmente viene con primas más altas.
• Si elige un deducible de $250, pagará los primeros $250 de los costos de reparación por daños cubiertos. Su seguro cubrirá el resto. Esta opción equilibra la asequibilidad y la cobertura.
• Si elige un deducible de $500, pagará los primeros $500 de los costos de reparación por daños cubiertos. Esta opción a menudo viene con primas más bajas en comparación con deducibles más pequeños.
• Si elige un deducible de $1,000, pagará los primeros $1,000 de los costos de reparación por daños cubiertos. Esta opción generalmente ofrece las primas más bajas pero requiere un gasto de bolsillo más alto en caso de un reclamo.
• No necesito cobertura integral (no recomendado si tiene un titular de gravamen o desea cobertura para daños que no sean por colisión como robo o eventos climáticos).

Piense en esto como un seguro de "daños por choque". La cobertura de colisión paga para reparar o reemplazar su auto si está dañado en un accidente, ya sea que golpee otro vehículo, un poste, una acera o su auto se voltee. Protege su auto independientemente de quién tenga la culpa.

• $0 Deducible: Usted paga $0 por las reparaciones. El seguro cubre el monto total. Mayor protección, primas más altas.
• $250 Deducible: Usted paga los primeros $250 de los costos de reparación. El seguro cubre el resto. Un equilibrio fuerte entre costo y protección.
• $500 Deducible: Usted paga los primeros $500. Generalmente reduce la prima mensual en comparación con deducibles más pequeños.
• $1,000 Deducible: Usted paga los primeros $1,000. Opción de prima más baja, pero gastos de bolsillo más altos al momento del reclamo.
• No necesito cobertura de colisión: No recomendado si su auto está financiado o arrendado, o si desea cobertura para daños relacionados con accidentes a su vehículo.

PIP significa Protección contra Lesiones Personales, que cubre sus gastos médicos y salarios perdidos independientemente de quién tenga la culpa en un accidente. PD significa Responsabilidad por Daños a la Propiedad, que cubre el costo de los daños que cause a la propiedad de otra persona. Ambos son requeridos por la ley de Florida.

• Con un deducible de $0, su seguro cubrirá el costo total de los gastos médicos elegibles, salarios perdidos (PIP) y daños a la propiedad que cause (PD) sin ningún costo de bolsillo por adelantado. Esta opción viene con primas más altas pero ofrece la cobertura más inmediata.
• Con un deducible de $250, pagará los primeros $250 de los gastos elegibles para PIP/PD antes de que su seguro cubra el resto. Esta opción equilibra los costos iniciales y las primas.
• Con un deducible de $500, pagará los primeros $500 de los gastos elegibles para PIP/PD. Esta opción típicamente reduce sus primas pero requiere más pago de bolsillo si presenta un reclamo.
• Con un deducible de $1,000, pagará los primeros $1,000 de los gastos elegibles para PIP/PD. Esta opción ofrece las primas más bajas pero requiere un pago inicial más alto en caso de un reclamo.

Aunque no es requerido por el estado para todos los conductores, esta cobertura es crucial si tiene la culpa en un accidente y otras personas resultan lesionadas. Ayuda a cubrir sus gastos médicos y costos legales.

La Cobertura de Conductor Sin Seguro/Con Seguro Insuficiente lo protege si está en un accidente causado por un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir sus daños. Ayuda a pagar gastos médicos, salarios perdidos y otros costos para usted y sus pasajeros.

• Este es un nivel de cobertura básico y puede ser adecuado para clientes que buscan una opción rentable. Paga hasta $10,000 por lesiones a una persona y hasta $20,000 en total por todas las lesiones en un accidente.

• Una opción de nivel medio que ofrece un equilibrio entre cobertura y costo. Proporciona hasta $25,000 para una persona y $50,000 en total por accidente.

• Cobertura más alta que se recomienda para protección adicional. Cubre hasta $50,000 por lesiones individuales y $100,000 en total por todas las lesiones por accidente.

• Un nivel de cobertura premium para aquellos que desean protección máxima. Ofrece hasta $100,000 para una persona y $300,000 en total por accidente.

Esta cobertura está aquí para protegerlo si alguna vez está en un accidente donde el otro conductor tiene la culpa pero no tiene suficiente seguro o ningún seguro para cubrir sus costos médicos. Es como una red de seguridad que ayuda a pagar sus facturas médicas y salarios perdidos si la persona responsable no puede cubrir estos costos. Elegir el nivel correcto de cobertura puede ahorrarle pagar de su bolsillo por lesiones y gastos inesperados.

• Esta opción ayuda a cubrir gastos médicos y salarios perdidos hasta cierto límite si resulta lesionado en un accidente causado por un conductor sin seguro.

• Ofrece más cobertura para facturas médicas y salarios perdidos, proporcionando un mayor amortiguador contra los costos de un accidente con un conductor con seguro insuficiente

• Esto proporciona límites de cobertura aún más altos para ayudar a asegurar que la mayoría de sus gastos estén cubiertos si es golpeado por alguien sin seguro adecuado.

• Nuestra opción más completa le brinda el nivel más alto de cobertura, ideal para asegurar que esté bien protegido contra varios riesgos y cargas financieras causadas por conductores con seguro insuficiente o sin seguro.

¿Qué es un SR-22?
Un SR-22 en realidad no es un seguro, sino un certificado que prueba que tiene el seguro de auto mínimo requerido por el estado de Florida. Piénselo como un pase que muestra que tiene lo que necesita para conducir legalmente. Es posible que necesite un SR-22 si ha tenido ciertos tipos de violaciones de tráfico, como conducir sin seguro, un DUI u otras infracciones graves. Es una forma para que el estado vigile más de cerca el estado de su seguro de auto para asegurarse de que está siguiendo las reglas. En Florida, si se le requiere tener un SR-22, necesitará mantenerlo durante aproximadamente tres años, dependiendo de su situación específica. Durante este tiempo, debe mantener una cobertura de seguro continua. Si su póliza caduca o expira, su compañía de seguros está obligada a notificar al estado, lo que podría llevar a la suspensión de su licencia de conducir.
Límites Mínimos de Responsabilidad SR-22 en Florida: • $10,000 por una persona en responsabilidad por lesiones corporales • $20,000 por dos o más personas en responsabilidad por lesiones corporales • $10,000 por accidente en responsabilidad por daños a la propiedad

Un FR-44 es similar a un SR-22 pero se requiere para ofensas más graves, particularmente condenas por DUI. Como el SR-22, un FR-44 es una certificación de su aseguradora de que está manteniendo la cobertura de seguro de auto. Sin embargo, el FR-44 requiere límites de responsabilidad más altos que el SR-22 o la póliza estándar. Si le dicen que necesita un FR-44, es porque el estado quiere asegurar que tenga suficiente cobertura para proteger a otros si está involucrado en un accidente, dado su historial de conducción.
Límites Mínimos de Responsabilidad FR-44 en Florida: • $100,000 por una persona en responsabilidad por lesiones corporales • $300,000 por dos o más personas en responsabilidad por lesiones corporales • $50,000 por accidente en responsabilidad por daños a la propiedad

• Conductor Calificado: Una persona activamente cubierta bajo la póliza y considerada en el cálculo de la prima del seguro. Esto incluye a individuos que usan frecuentemente el vehículo o están designados como el conductor principal.
• Conductor Excluido: Una persona explícitamente removida de la cobertura bajo la póliza. Si conducen el vehículo asegurado, no se cubrirán reclamos y no tendrán ninguna protección legal bajo la póliza.
• Conductor Listado: Una persona incluida en la póliza que reside en el hogar o tiene acceso al vehículo pero no es el conductor principal o calificado. Típicamente están cubiertos para uso ocasional pero no impactan la prima tanto como un conductor calificado.